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英国留学生活之银行小知识
lence(2009/1/29 23:53:56)  点击:34008  回复:0  IP:212.* * *
信用卡、房屋贷款、分期贷款:   
帐号、状态、开户日期、余额(balance)、信用额(credit limit)、最近更新日期、   
最少还款额(minimum payment)、还款记录等。     

查询(search):   
分hard 和soft 两种;hard search是你授权银行或信用卡公司进行的查询,对credit score有负面影响。soft search是其它类型的查询,如自行索取报告、信用卡公司想做promotion而产生的查询。soft search对credit score无影响。     

讨债记录(collection)     

公共记录(public records):   
破产、抵押、冻结资产、法庭判决等。     

3. 谁对我的信用记录感兴趣?   
银行或贷款机构   
保险公司   
雇主   
房东     

4. 谁提供的记录?   
银行或贷款机构   
保险公司   
讨债公司   
政府   
法庭     

5. 信用记录保留多久?   
一般是7年     

6. 怎样索取信用报告?   
在你申请信用卡或者贷款被拒后,根据拒信上的说明可以免费去要一份。当然,只要你愿意,也可以随时给CRA写信要求一份copy。     

7. 报告里的记录不对怎么办?   
按照报告里的说明去dispute。     

8. 报告里为什么没有保险和雇主信息?   
保险公司和雇主有可能不报告。     

9. 个人信息被盗怎么办?   
1) 通知银行和信用卡公司;   
2) 通知Equifax或者Experian的fraud department, place a fraud alert on your credit file;   
3) 关闭被盗用的帐户;   
4) file a police report;     

10. 信用分数(credit score)   
它是根据信用报告的记录计算出来的。因为两家机构的记录不一定一致,所以分数可能不同。当你在申请银行的current account,信用卡,个人贷款(personal loan),hire purchase (HP) agreement或者买房时候,商家会对你的credit score进行审查,并对你的credit limit上涨有帮助。     

11. 信用报告里找不到credit score?   
需要另外购买。     

12. 什么分数才算好?   
credit score一般在350-850之间。在申请贷款的时候,分数高有利于拿到最好的offer。通常650以上房贷就没有问题,720以上可以拿到最好的车贷。     

13. 影响分数的因素   
不良记录,如bankrutcy、collection、default payment、late payment   
credit history (the longer the better)   
open accounts with balance   
use of credit (1-2% is the best, >50% is negative)   
search (两年内的hard search有负作用,尤其是6个月以内的)     

14. 如何提高credit score?   
坚持按时还款!     

15. 信用卡多少张合适?   
有balance的信用卡的数目对credit score有影响。信用卡的总数没影响。不用的卡放家里就行了。如果cancel掉,可能影响卡的平均历史。     

16. credit limit是不是越高越好?   
一般来说credit limit越高,use of credit越低,对分数有正面作用。平均credit limit越高,新申请到的信用卡的credit limit一般较高。以前,过高的credit limit对申请房贷不利,现在房贷机构不再关心了。     

17. 如何快速提高credit limit?   
1) 每隔6个月打电话要求涨credit limit,最好在刚还了一大笔钱之后。   
2) 有大额消费(如交学费)时,打电话要求涨credit limit。   
3) 使用对credit limit比较大方的信用卡。     

18. 申请涨credit limit,会不会有search?   
打电话的时候可以问customer representative. 网上申请的如果是pre-approved,一般没有; 如果要填一堆信息,很可能有。     

19. 平时花钱少,怎么产生balance?   
帮别人买大件;   
用no transaction fee的balance transfer支票支付房租;   
适当做点balance transfer,如果no transaction fee;   
在0%APR on purchase期间,每个月只还minimum。     

20. balance/credit limit多少合适?   
1-2%对credit score最佳。   
保持在30-50%一段时间,对涨Credit limit有利。   
credit limit上去了,就容易保持最佳的balance/Credit limit。   
准备买房买车申请信用卡的时候,   
可以减少balance来快速提高credit score。   
其它时候对credit score不必太在意。     

21. 欠钱不还清好不好?   
每个月statement上的balance/credit limit对分数有影响。   
故意不pay off in full对分数没有正面作用,自己还要支付利息,不可取。   
当然0%APR期间除外。     

22. balance transfer对分数好不好?   
use of credit对分数有影响。   
balance transfer后如果比例过高,对分数有负作用。   
这个作用是短期的,还清了就好了。   
而且由于balance transfer,平均的balance/credit limit有可能比较高,   
在balance transfer付清以后,有助于涨Credit limit。     

23. 长时间不使用一张信用卡对信用记录有什么影响?   
没有直接的影响!     

24. 银行帐户多了对信用记录好不好?   
信用报告里没有savings和checking帐户的记录。     

25. 房贷车贷可以shop around吗?   
可以。

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